Calculadora de Interés Compuesto Online — Con Gráfico

El interés compuesto es la fuerza más poderosa de las finanzas personales. Esta calculadora gratuita te muestra exactamente cuánto crecerá tu dinero según el capital que inviertes, lo que aportas cada mes y el tiempo que le das.

Calculadora de Interés Compuesto

Visualiza el crecimiento de tu inversión en el tiempo

€
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Capital final —
Dinero aportado —
Intereses ganados —
Rentabilidad total —
Capital aportado Intereses
AñoAportadoInteresesTotal
Los cálculos son orientativos. La rentabilidad pasada no garantiza resultados futuros.

01¿Qué es el interés compuesto?

El interés compuesto es el sistema en el que los intereses que genera tu inversión se reinvierten automáticamente y a su vez generan más intereses. Es decir, no solo ganas dinero sobre tu capital inicial, sino también sobre los beneficios acumulados anteriores.

Por eso se dice que el interés compuesto es el «octavo maravilloso del mundo«, una frase atribuida a Albert Einstein. A diferencia del interés simple —donde siempre calculas el rendimiento sobre el capital original— el interés compuesto crece de forma exponencial cuanto más tiempo permanece invertido.

10k€
invertidos hoy

7%
rentabilidad anual

76k€
tras 30 años

02La fórmula del interés compuesto

El cálculo se basa en una fórmula matemática que tiene en cuenta el capital inicial, el tipo de interés, la frecuencia de capitalización y el tiempo:

Fórmula del interés compuesto
CF = CI × (1 + r/n)^(n×t)
CF = Capital final
CI = Capital inicial
r = Tipo de interés anual (decimal)
n = Frecuencia de capitalización
t = Años de inversión

Cuando además realizas aportaciones periódicas (mensualmente, por ejemplo), la fórmula se amplía para sumar el valor futuro de cada aportación. La calculadora de arriba aplica este cálculo exacto al instante.

03¿Cómo usar la calculadora?

1
Capital inicial: el dinero que inviertes desde el primer día. Puede ser desde 100 € hasta lo que dispongas.

2
Aportación mensual: la cantidad que añades cada mes. Incluso 50 € al mes marcan una diferencia enorme a largo plazo.

3
Tipo de interés anual: mueve el slider para ajustar la rentabilidad esperada. Un índice como el S&P 500 ha rentado históricamente entre un 7 % y un 10 % anual.

4
Años de inversión: cuánto tiempo mantendrás la inversión. La clave del interés compuesto es la paciencia.

5
Frecuencia: elige si los intereses se capitalizan cada año, cada mes o cada día. Cuanto más frecuente, mayor es el efecto compuesto.

💡
Activa la tabla año a año para ver el desglose exacto de tu capital y los intereses acumulados en cada momento. Es la mejor forma de visualizar cuándo empieza a «despegar» el efecto compuesto.

04Interés simple vs. interés compuesto

Para entender la diferencia real, observa lo que ocurre con 10.000 € al 6 % anual durante 30 años:

AñoInterés simpleInterés compuestoDiferencia
Año 513.000 €13.382 €+382 €
Año 1016.000 €17.908 €+1.908 €
Año 1519.000 €23.966 €+4.966 €
Año 2022.000 €32.071 €+10.071 €
Año 3028.000 €57.435 €+29.435 €

La diferencia al cabo de 30 años es de más de 29.000 € partiendo del mismo capital. Cuanto mayor sea el tipo de interés y el plazo, mayor es la brecha.

05¿Por qué el tiempo es el factor más importante?

El mayor error que comete la mayoría de los inversores es empezar tarde. El efecto compuesto es lento al principio y explosivo al final. La mayor parte del crecimiento ocurre en los últimos años, no en los primeros.

  • Empezar a invertir a los 25 años vs. a los 35 puede suponer el doble de capital a la jubilación, con la misma aportación mensual.
  • Cada año que retrases el inicio de tu inversión tienes que aportar mucho más dinero para alcanzar el mismo objetivo.
  • El gráfico de la calculadora muestra claramente el punto de inflexión donde los intereses superan al capital aportado.
  • A partir de ese punto, el dinero trabaja más que tú: es la definición de libertad financiera.

06¿Qué rentabilidad puedo esperar?

La rentabilidad depende del activo en el que inviertas. Estos son algunos valores de referencia históricos (no garantizados):

Tipo de inversiónRentabilidad histórica aprox.Riesgo
Cuenta de ahorro1% – 3%Muy bajo
Bonos del Estado2% – 4%Bajo
Fondos mixtos4% – 6%Medio
Índice S&P 5007% – 10%Medio-alto
Acciones individualesVariableAlto
CriptomonedasVariableMuy alto
⚠️
Las rentabilidades históricas no garantizan resultados futuros. A mayor rentabilidad esperada, mayor riesgo asumes. Diversificar entre distintos activos reduce el riesgo total de tu cartera.

07Preguntas frecuentes

¿Qué diferencia hay entre capitalización mensual y anual?
Con capitalización mensual los intereses se suman a tu capital 12 veces al año, lo que significa que cada mes ya generas intereses sobre los intereses del mes anterior. Con capitalización anual solo ocurre una vez. A largo plazo, la capitalización mensual produce un resultado ligeramente superior para el mismo tipo nominal.

¿Cómo afectan los impuestos al interés compuesto?
En España, los rendimientos del capital mobiliario tributan entre el 19 % y el 28 % (2024). Si los pagas cada año, el efecto compuesto se reduce. Vehículos como los fondos de inversión o planes de pensiones permiten diferir el pago de impuestos, potenciando el crecimiento acumulado. La calculadora muestra el resultado bruto antes de impuestos.

¿Funciona el interés compuesto también con deudas?
Sí, y de forma muy perjudicial. Las tarjetas de crédito revolving o los créditos al consumo aplican interés compuesto sobre la deuda pendiente. Un préstamo al 20 % TAE puede duplicar la deuda en pocos años si solo pagas el mínimo mensual. Por eso es fundamental liquidar primero las deudas con alto interés antes de empezar a invertir.

¿Qué es la regla del 72?
Es un atajo mental para calcular cuántos años tardas en doblar tu dinero. Divide 72 entre el tipo de interés anual. Por ejemplo, al 6 % anual tu dinero se duplica en 72÷6 = 12 años. Al 9 %, en solo 8 años. Es una aproximación muy útil para comparar opciones de inversión rápidamente.

¿Cuánto necesito ahorrar al mes para alcanzar un objetivo concreto?
Puedes usar la calculadora de arriba de forma inversa: ajusta la aportación mensual hasta que el capital final coincida con tu objetivo. Introduce el número de años que tienes y el tipo de interés esperado, y ve moviendo el slider de aportación hasta alcanzar la cifra deseada.

Esta calculadora es orientativa. Los cálculos no tienen en cuenta impuestos, comisiones ni inflación.
La rentabilidad pasada no garantiza resultados futuros. Considera consultar a un asesor financiero independiente.